別把閒錢放活存 當心愈存愈窮
文：林帝佑
不會投資，也千萬不要把錢放在活存裡不管！
主計處公布最新的消費者物價指數(CPI)，也就是我們常常用來觀察通貨膨脹的數據，6月較去年同期增加1%。很多人看到1%，沒有什麼感覺，但，讓我來算給你看，你就會知道為什麼千萬不能把錢放在活存裡！
放在活存，小心愈存愈窮！
根據台灣銀行公布的存款利率，目前1年期的定存利率為1.07%、而活存只有0.2%(此為2017年7月7日台灣銀行公布之存款利率)，什麼意思呢？如果你把1萬元放在銀行一整年，定存可以拿到的利息為107元，而活存的利息只有20元。
再把CPI放進來一起討論，CPI較去年6月增加1%，意即，原本在去年6月你花1萬元能買到的東西，現在則要價1萬100元。
可怕的事情發生了！如果你把錢放在活存，你現在只有1萬20元，根本買不起現在要價1萬100元的東西！如果你1年前是選擇放在定存，起碼你買得起，還能剩下一點點零錢。如果選擇放在活存，還不如一開始就直接拿出來花掉！
閒錢放定存，拆多筆避免解約損失利息
至於要放在定存，又該怎麼存比較好呢？雞蛋不要放在同一個籃子裡！我的作法是這樣的：
譬如，我的帳戶裡有現金6萬元，盤算一下，在下個月領到薪水之前，我要繳信用卡卡費約1萬1,000元、還要先付房租9,000元，所以要先預留2萬元，其他的資金暫無急用，但考量天有不測風雲，我會留下1萬元的活存，剩下的3萬元放在定存。而這3萬元，我會分成3筆1萬元，或是1筆2萬加1筆1萬元的方式定存。
為什麼要拆開存呢？因為定存解約的時候利息會被打折，舉例來說，假如你把3萬元整筆存放於定存，選擇1年期，利息有2%(用整數舉例較清楚，現在當然沒這麼高)，但是存進去之後，過了6個月，你的活存領光了，薪水還沒有入帳，此刻你急需3,000元周轉，但又不想開口跟別人借，只好回頭打這筆定存的主意。然而，定存不能一次領一點，你只能整筆解約。
原先在定存1年到期後，你可以領到600元的利息，但是現在，假設銀行6個月定存利率是1%，那麼你的利息就是以1%計，然後還要再打8折！只剩下120元，整整差了4倍(詳見圖1)。
如果你像我一樣，一開始就拆成多筆定存，當遇到上述急用的狀況，你的選擇很簡單，就是解約1筆1萬元的定存，剩下的定存放著不動，還是能領到期滿的利息，損失會降低很多。
所以建議，不會投資也別把錢傻傻放在活存，可以選擇利息較高的定存，而定存則可以拆成多筆存放，避免解約時損失利息。
圖1：定存解約利息怎麼算
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