10萬元銀行存5年，如何存能多賺3750元
隨著利率市場化的不斷推進，近日融360小編觀察到，不少商業銀行3年期存款利率和5年期存款利率出現了收益與期限「倒掛」的現象，例如6-12個月的理財產品預期年化收益達4.2%左右，而期限12個月以上的同類產品收益率僅為4.17%
存期越長，利率越高的觀念可能要改改了。
什麼是收益倒掛？
在以前，銀行給儲戶的利率一般為一年期、三年期和五年期，利率會隨著存款期限的延長而增加，銀行一般都會鼓勵儲戶存中長期，但現在不少銀行反而建議儲戶不要存的時間過長。
融360小編打開某國有銀行理財頁面，發現該銀行發行的40天、60天、90天的固定收益類理財產品平均預期年化收益在3.45%、3.55%、3.65%，而同類型的150天以上的保本理財產品預期年化收益率為3.6%，相比時間更短的90天的產品收益率水平略低。
同樣的利息「倒掛」也出現在銀行定期存款上，其中渤海銀行的存款利率倒掛現象較明顯，3年期利率3.25%（比央行基準利率上浮0.5%），高於5年期3%的利率水平。
為什麼長期存款會利率倒掛？
銀行一般是通過吸收短期存款，發放長期貸款來賺取息差的，目前央行施行寬鬆的貨幣政策，銀行存貸比監管要求放鬆，降低了銀行攬儲的意願，壓低長期存款利率也可以減少銀行的負債成本。
除此之外，近年來銀行理財產品的收益整體呈現下滑之勢，且這種趨勢仍然在持續。因此，銀行為自身考慮，也不願預先提供長期高息。
同時，按照現在儲戶的心理，5年期的長期存款吸引力幾乎沒有，銀行也就不再需要為招攬客戶給出那麼高的利率了。
怎麼存利息才會更高？
利率下調，銀行長期存款利率倒掛，連國債都能跌破至2.7%，我們不禁要問究竟怎樣進行銀行存款才能最划算呢？
雖然部分銀行出現收益和期限倒掛的現象，但是融360小編髮現這種現象主要集中在5年期的存款，因此，融360小編仍然建議儲戶可以選擇中長期的，如一年期、三年期定期存款。
這樣做：
一是可以提前鎖定當前較高的收益；
二是可以避免頻繁購買短期產品帶來的麻煩及資金空置問題；
三是目前來看大部分銀行長期存款的收益還是高於短期存款收益的；
對理財觀念相對保守的中老年儲戶來說，如果錢在五年內不用，又不想做任何投資，直接辦理五年期存款未嘗不可。但是，由於五年期存款沒有基準利率，各銀行自行定價，比如工行、建行等國有幾大行的五年期存款利率普遍給到了2.75%，但是許多地方性商業銀行卻能給出了3.5%的相對高息，兩者相差0.75%。 如果10萬元分別存到工行和地方商業銀行，融360小編簡單的算了算：
存工行5年到期利息：100000*2.75%*5=13750元
存地方性商業銀行到期利息：100000*3.5%*5=17500元
10萬元分別存到建行和商業銀行，一年的利息就差出750元，五年能差出3750元呢。
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